Обпікшись на численних позовах позичальників і судових розглядах, фінансові структури сьогодні намагаються максимально захистити себе від будь-яких можливих претензій.

Тому договори зараз складаються так, щоб не залишити позичальникові ніяких лазівок. Причому самі банки ніяких зобов'язань перед клієнтом на себе не беруть. Єдиний їх обов'язок - видати кредит і надати позичальнику консультацію.

А ось у клієнта обов'язків - хоч відбавляй. Почати слід, мабуть, з того, що банки все ж таки залишають за собою право змінити процентну ставку в односторонньому порядку. Хоча це заборонено відразу декількома законами, прийнятими Верховною Радою. Просто тепер в договорах пишуть: поставивши свій підпис, клієнт заздалегідь погоджується, що банк може переглянути ставки.

Ще один варіант цієї схеми - у разі підвищення ставок банк відправляє клієнту лист-повідомлення. І чекає 30 днів його згоди. Причому 30 днів відлічуються не з дня отримання клієнтом листа, а з дня його відправлення банком.

Так що ви цілком можете повернутися з тривалої відпустки і з подивом виявити, що тепер вам доведеться платити більше. А вашу відсутність банк витлумачив як «мовчазна згода» з відправленим на вашу адресу листом з пропозицією.

Перестрахувалися банки і від можливих судів. Деякі установи ще в договорі вказують, в якому суді буде проходити слухання. А деякі навіть вказують прізвище судді. Зрозуміло, що позичальник у такому разі втрачає всі шанси домогтися справедливості. І підписуючи такий договір, клієнт фактично підписується під неможливістю відстояти свої інтереси.

Застава з віддачею

Але банкірам здається недостатнім маніпулювання ставками та позовами в лояльних судах для спокійного сну в нелегкий час, коли нерухомість дешевшає буквально на очах. Тому в договорах деяких банків з'явився ще один цікавий пункт.

У ньому сказано, що клієнт зобов'язаний при необхідності надати банку додаткову заставу. Випадки виникнення такої необхідності досить часті - переоцінювати застави банки зобов'язані раз на квартал. І якщо вартість закладеної нерухомості значно знизилася, банки повинні сформувати резерви для необхідної суми. Або попросити у клієнта додаткову заставу.

Надати його позичальник зобов'язаний за тиждень. І добре, якщо така застава є (бабусина квартира або автомобіль). Але що робити, якщо більше нічого цінного немає? У договорах передбачено, що в такому випадку він повинен погасити кредит достроково, часто в межах 10-20 днів. А оскільки знайти відсутню суму не завжди можливо, то вихід тільки один - продавати квартиру.

Достроково розрахуватися за кредитом позичальника також попросять, якщо банк вирішить, що в нього виникли фінансові труднощі, і навіть якщо помре поручитель.

Крім цього, багато банків у договорах прописують, що клієнт не має права брати кредит в іншій установі, поки не розрахується за взяті позики. В іншому випадку (а банки завдяки налагодженому зв'язку з бюро кредитних історій дізнаються про нову позику першими), раніше взятий кредит доведеться погасити достроково. На час виплат по кредиту заборонено також передавати інше майно в заставу і виступати поручителем.

Деякі установи у своїх договорах приписали собі право зняти в разі потреби всі гроші з рахунків клієнта. А підписуючи угоду, клієнт з цим згоден. У принципі, це вимога - одне з найбільш лояльних з вищеописаних. Адже щоб уникнути його виконання, досить не відкривати депозит у банку-кредиторі. І перевести всі виплати (пенсію, зарплату) до інших установ.

Вимагати від банку виключити пункти, які, на вашу думку, порушують ваші права, навряд чи вийде. Вам швидше за відмовлять у позиці. Простіше пошукати більш лояльний банк. Але і його кредитний договір читати потрібно гранично уважно.